如何避免汽车租赁风险

去年爆了那么多雷，台面上就过300多亿，爆的雷都是挂在金租及资本金充足的租赁公司下面的，如果挂在汽车融资租赁估计早就挂了一片。2018年是汽车融资租赁的元年，汽车租赁是金融产品，我们不要忘了风险是金融的第一要素。


　　什么叫非系统性风险?就是发生的风险不会影响到你的生死存亡。比如一个业务员所有的单损失率非常高，不会影响到整个公司。一个合同签错了引起一个诉讼，也不会影响到整个公司。一个客户签名是假的也不会影响到你的公司。这些都叫非系统性风险。但很多租赁公司活生生地把非系统性风险变成了系统性风险。


　　非系统性风险一块是内部，一块是外部。内部很简单，人、制度、流程、管理、成本。我讲的“人”是个别的人。制度是制度的缺失，不是没有。管理是指管理不善，某个部门、某个团队的管理不善，而不是整个公司的管理不善，整个公司管理不善是系统性风险。流程是流程的控制，比如效率慢、效率低，没有办法跟同业竞争。外部风险包括市场、客户、政府的因素。比如滴滴，每一个城市对滴滴的要求是不一样的，这是每个城市面临的风险，而不是全国的风险。所以它不属于系统性风险。


　　重点讲一下系统性风险。为什么很多公司会把非系统性风险变成了系统性风险?一个业务员出险跟一个总经理出险，很明显总经理出险就是系统性出险，因为整个公司带歪了。一个公司最大的系统性风险是什么?就是老板。不能老板今天开心做一下，明天不开心就不做了。所以当时在仲利国际的时候老板就跟我们讲了一句话，你们放心，我这辈子就做融资租赁，别的都不干，确实40年没干过别的。


　　仲利国际在台湾2011年上市，上市的时候股价三年多左右涨了10多倍。他们上市以来从来ROE没有低于18过，我们做车的价格不会比他差，但为什么我们不能做的那么棒?因为人家做了40年。所以一个公司最大的风险是老板。不能一个5000万的项目出现问题了，整个公司业务停掉，全部人员都去催收。


　　08年仲利也同样逾期高升。当时我们是怎么做的?老板说了一句话，我要多做业务，要有更多的选择权。其实，那是分子和分母的关系，我把分母调大一点就好了。只要你的风控标准是统一的，你的风控体系就是一台机器，只要前端业务员送来的项目没有毒，那就是产成品率的问题，你的风险是可控的，你是可以接受的。如果你的业务前端送来的项目都是有毒的，产成品没有任何意义，风控也没有意义，这就是系统性的风险。